एकल बीमाशुल्क भुक्तानी हुने जीवन बीमा

रुद्रमणी मिश्र
२७ कार्तिक २०८१, मंगलवार १४:४३

एकल प्रिमियम जीवन बीमा एउटा  (Single Premium Life Insurance) यस्तो बीमा योजना हो जहाँ बीमाकर्ता (Policyholder) एकमुष्ट भुक्तानी एक पटकमा सम्पूर्ण प्रिमियम भुक्तानी गर्छ, जसबाट तिनले लामो अवधि सम्मका लागि सुरक्षा प्राप्त गर्छन् । अन्तर्राष्ट्रिय अभ्यासहरूमा यो प्रकारको बीमा केही महत्त्वपूर्ण विशेषताहरूका लागि लोकप्रिय छ । मुख्य अभ्यासहरूमा निम्नलिखितहरू छन्ः

१. लचिलोता र दीर्घकालिक लगानीः

लचिलो योजनाः यो बीमा योजना बीमाकर्ताहरूलाई लचिलोपन दिन्छ किनभने प्रिमियम एक पटक मात्र भुक्तानी गरिन्छ । यो बीमा योजना विशेष गरी उच्च आम्दानी भएका व्यक्तिहरूक लागि लोकप्रिय छ, जो आफ्नो धनलाई लामो अवधिका लागि सुरक्षित राख्न चाहन्छन् ।

लगानी विकल्पहरू : धेरै देशहरूमा, एकल प्रिमियम बीमा योजनामा बीमाकर्ताले आफ्नो प्रिमियम विभिन्न लगानी योजनामा राख्न सक्छन् (जस्तै, शेयर बजार, ऋण, वा अन्य साधन) जसले गर्दा बीमाको मूल्य वृद्धिमा योगदान पुयाउँछ ।

२. कर लाभः

अन्तर्राष्ट्रिय अभ्यासमा, जीवन बीमा योजनाहरूमा कर सम्बन्धी लाभ पनि महत्त्वपूर्ण भूमिका खेल्छ। एकल प्रिमियम योजनाहरूमा, बीमितले कर छुट वा छूट पाउन सक्छन्, जसले गर्दा यो योजनालाई आकर्षक बनाउँछ ।

उदाहरणका लागि, भारत र संयुक्त राज्य अमेरिका जस्ता देशहरूमा जीवन बीमाको लाभमा कर छुट दिने कानुनहरू छन्, जसले बीमाकर्तालाई यो योजना रोज्न प्रेरित गर्छ ।

३. ज्यादा बृद्धिको सम्भावनाः
एकल प्रिमियम बीमा योजनाले उच्च रकमको बीमा सुरक्षा उपलब्ध गराउँछ, किनकि बीमाकर्ताले एकमुष्ट ठुलो रकम तिर्छ । यसले गर्दा मृत्यु पछि परिवारलाई अधिक सुरक्षा मिल्न सक्छ ।

यसले बीमाकर्ताको सम्पत्ति योजना ( estate Planing) को भागको रूपमा पनि काम गर्छ, खास गरी दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यहरू जस्तो कि बच्चाहरूको शिक्षा, सेवानिवृत्तिपछि खर्चहरूको लागि ।

४ अन्तर्राष्ट्रिय नियम र कानूनी संरचनाः

विश्वभरका बीमा नियामक निकायहरूले एकल प्रिमियम जीवन बीमालाई छुट्टै नियम र कानूनी आधारमा नियमन गर्छन् । केही देशहरूले यस्ता योजनामा थप नियमन गर्ने सम्भावना राख्छन्, जस्तै, आयकर सम्बन्धी कठोर नियमहरू वा बीमित रकमको अधिकतम सीमा निर्धारण गर्ने ।

साथै, जीवन बीमाको तटस्थ क्षेत्रको रूपमा स्वीकृत केही देशहरूमा (जस्तै, स्विजरल्याण्ड), बीमाकर्ताले आफ्नो सम्पत्ति अन्तर्राष्ट्रिय रूपमा सुरक्षित गर्न प्रयोग गर्न सक्छन् ।

५. विद्यमान जोखिमहरू :
केही देशहरूमा, एकल प्रिमियम जीवन बीमामा पहिले नै ठुलो पूँजी लगानी आवश्यक पर्ने भएकाले, यो जोखिमयुक्त हुन सक्छ । यदि बीमित व्यक्तिको मृत्यु प्रारम्भिक समयमा हुन्छ भने, लगानीका हिसाबले फाइदा अपेक्षाभन्दा कम हुन सक्छ ।

६. कसको लागि उपयुक्तः
एकल प्रिमियम योजना खासगरी ती व्यक्तिहरूका लागि उपयुक्त हुन्छन् जसले लामो समयको लागि पैसा तिर्न नसक्ने तर प्रारम्भिक ठुलो रकम उपलब्ध गराउनसक्ने क्षमता राख्छन् । यो सेवानिवृत्त व्यक्तिहरू, व्यवसायीहरू, र तिनका लागि उपयुक्त हुन्छ जो फन्डलाई दीर्घकालिक सुरक्षामा लगानी गर्न चाहन्छन् ।

राष्ट्रिय अभ्यासहरु

वर्तमान समयमा हामीले आश्रितहरूको पालनपोषण र शिक्षाको व्यवस्था गरेको हुन सक्छौं, तर भविष्य सदैव अनिश्चित छ। यही अनिश्चितताको कारण मानव जीवन जोखिमबाट मुक्त छैन । भवितव्य घटनाहरूको समयमा हामी उपस्थित नहुने अवस्थामा पनि आफ्ना आश्रितहरूको पालनपोषण र शिक्षालाई सुनिश्चित गर्नु एक जिम्मेवार अभिभावकको कर्तव्य हो । आश्रितहरूको जिविकोपार्जनको सुनिश्चितताका लागि विभिन्न उपायहरूमध्ये जीवन बीमा एक महत्त्वपूर्ण विकल्प हो ।

जीवन बीमा भविष्यको सुरक्षा र बचत दुवैका लागि गरिन्छ । कुनै पनि व्यक्तिले जीवन बीमा गर्न चाहँदा आफ्नो आवश्यकताको आधारमा निश्चित अवधिका लागि बीमा योजना छनोट गर्न सक्छ, र बीमाशुल्क भुक्तानी आफूलाई अनुकूल हुने गरी मासिक, त्रैमासिक, अर्धवार्षिक, वार्षिक वा एकमुष्ट (एकल) भुक्तानीको विकल्प रोज्न सक्छ । बीमा कम्पनीहरूले बीमाशुल्क भुक्तानीका आधारमा विभिन्न प्रकारका बीमालेखहरू प्रदान गर्छन् । तीमध्ये एकल बीमाशुल्क भुक्तानी हुने जीवन बीमालेख एक लोकप्रिय विकल्प हो, जसमा बीमा अवधिभर केवल एक पटक मात्र बीमाशुल्क भुक्तानी गरिन्छ ।

जीवन बीमा गर्न चाहने व्यक्तिले एकल बीमाशुल्क भुक्तानी हुने जीवन बीमाका केही महत्त्वपूर्ण पक्षहरू बुझ्न आवश्यक छ, जस्तैः यस प्रकारको बीमालेखका विशेषताहरू के हुन् र कुन प्रकारका बीमितहरूका लागि यो उपयुक्त हुन्छ । यी कुराहरू राम्रोसँग नबुझी बीमालेख छनोट गरेमा बीमा खरिदको उद्देश्य प्रभावकारी ढंगले पूरा नहुन सक्छ ।

सामान्यतया, पहिलो बीमाशुल्क भुक्तानीपछि बीमालेख जारी हुन्छ र बीमितले बीमालेखको अनुसूचीमा उल्लेख गरिएका मितिहरूमा नियमित रूपमा बीमाशुल्क भुक्तानी गर्नुपर्ने हुन्छ । धेरैजसो बीमितहरूले वार्षिक वा अर्धवार्षिक बीमाशुल्क भुक्तानी गर्ने विकल्प छनोट गर्छन् । यसो गर्नका दुई प्रमुख कारणहरू छन्। पहिलो, बीमितलाई बारम्बार सम्झेर बीमाशुल्क तिर्ने झन्झट हुँदैन । दोस्रो, वार्षिक वा अर्धवार्षिक भुक्तानीको विकल्प रोज्दा बीमाशुल्कमा केही छुट मिल्ने हुन्छ ।

तर, एकमुष्ठ बीमाशुल्क भुक्तानी हुने बीमालेख भनेको यस्तो बीमा हो, जसमा बीमितले चाहे ५ वर्षको होस् वा ४० वर्षको बीमालेख, बीमा शुरू मितिमा नै सम्पूर्ण बीमाशुल्क एकमुष्ठ भुक्तानी गर्नुपर्छ । यस प्रकारको बीमालेखमा बीमा कम्पनीलाई बीमाशुल्क समयमै नबुझाउने जोखिम हुँदैन, र बीमितलाई पनि बारम्बार सम्झेर भुक्तानी गर्नुपर्ने झन्झट रहँदैन ।

घरजग्गा बिक्री गरेका, जागिरबाट अवकाश लिएका, वा विदेशबाट फर्केका, जसले एकमुष्ठ ठूलो रकम पाएका छन्, यस्ता व्यक्तिहरूका लागि यो बीमालेख उपयुक्त हुन सक्छ । ठुलो रकम लगानी गर्न सक्ने व्यक्तिहरूलाई ध्यानमा राखेर यस प्रकारको बीमा अवधारणा विकसित गरिएको हो ।

फरक विशेषता

एकल बीमाशुल्क भुक्तानी बीमालेखमा अन्य बीमालेखहरूभन्दा भिन्न रूपमा बीमाशुल्क भुक्तानी गर्नुपर्ने हुन्छ। यसमा बीमाशुल्क बीमालेख जारी हुने मितिमा नै एकमुष्ठ भुक्तानी गरिन्छ। यस कारणले गर्दा बीमा गर्न चाहने व्यक्तिले बीमा लिने समयमा ठूलो रकमको व्यवस्था गर्नुपर्ने हुन्छ ।

सामान्यतया, बीमालेखहरूमा कम्तीमा दुई वर्षको बीमाशुल्क भुक्तानीपछि मात्र सर्मपण मूल्य प्राप्त गर्न सकिन्छ। तर, सुरुमा एकमुष्ठ बीमाशुल्क भुक्तानी हुने बीमालेखहरूमा बीमालेख जारी भएको मितिले ३० दिनपछि नै सर्मपण मूल्य प्राप्त गर्न सकिने व्यवस्था थियो। त्यसबेला बीमा कम्पनीहरूले बीमालेख ब्याकडेटमा जारी गरी पूर्ण बीमाशुल्क नलिई बीमालेखको धितोमा ऋण दिन्थे भन्ने जानकारी पाएपछि नेपाल बीमा प्राधिकरणले सबै प्रकारका बीमालेखमा सर्मपण मूल्य प्राप्त गर्न सकिने अवधि एकरूप गरी २ वर्ष बनाएको हो ।

यसरी ३० दिनभित्र नै सर्मपण गर्न सकिने व्यवस्थाका कारण एकमुष्ठ बीमाशुल्क भुक्तानी बीमालेखमा सम्पत्ति सुद्धिकरणको जोखिम पनि बढेको थियो ।

कस्ता बीमितको लागि एकल बीमालेख उपयुक्त हुने ?

एकल बीमाशुल्क भुक्तानी बीमालेख विशेषगरी एकमुष्ठ ठूलो रकम भएका र बारम्बार बीमाशुल्क भुक्तानीको झन्झट लिन नचाहने व्यक्तिहरूका लागि डिजाइन गरिएको हो । उदाहरणका रूपमा, यदि २० वर्षीय व्यक्तिले १० वर्षको अवधिका लागि रु. १० लाखको मुनाफामा सरिक हुने जीवन बीमा गर्दा वार्षिक करिब रु. १,०५,७४०।०० तिर्नुपर्ने हुन्छ भने, सोही बीमा एकमुष्ठ भुक्तानी गर्ने योजना अनुसार लिँदा करिब रु. ८,४१,४००।०० तिर्नुपर्ने हुन्छ ।

जीवन बीमा गर्नेले बुझ्नुपर्ने मुख्य कुरा के हो भने, वार्षिक रुपमा रु. १,०५,७४०।०० तिरेको होस् या एकमुष्ठ रु. ८,४१,४००।०० भुक्तानी गरेको होस्, दुबै अवस्थामा बीमा सुरक्षा एकै हुन्छ, र दुबै बीमालेखमा बीमा प्रारम्भ भएको मितिबाट नै रु. १० लाख बराबरको रक्षावरण प्राप्त हुन्छ। साथै, बोनस दिने बेला पनि दुबै बीमालेखमा बीमांक अर्थात् रु. १० लाखमा नै आधार राखेर बोनस दिइन्छ, जसले गर्दा प्रतिफलमा कुनै फरक हुँदैन ।

यदि कुनै व्यक्तिसँग अहिले नै एकमुष्ठ बीमाशुल्क भुक्तानी गर्न पर्याप्त रकम छ, र सो भुक्तानीले भविष्यमा कुनै आर्थिक कठिनाइ नपार्ने भएमा एकल बीमाशुल्क भुक्तानी योजना उपयुक्त हुन्छ । तर, यदि आर्थिक स्रोत सीमित छ, ऋण लिनुपर्ने अवस्था छ भने, एकमुष्ठ भुक्तानी गर्ने योजना भन्दा अन्य किस्ताबन्दी योजनाहरू नै उत्तम विकल्प हुन्छन् । साथै, एकल बीमाशुल्क योजनामा अवसर लागत ( ) बढी हुने भएकाले पनि यसलाई ध्यानमा राख आवश्यक हुन्छ, जुन निम्न तालिकाबाट अझ स्पष्ट हुनेछ ।

वित्तीय अवसर लागतका हिसाले एकल बीमालेख कति उपयुक्त हुन्छ

वित्तीय दृष्टिकोणले हेर्दा, एकल बीमाशुल्क भुक्तानी बीमालेखको अवसर लागत कति उपयुक्त हुन्छ भन्ने कुरा बुझ्न जरुरी छ। उदाहरणका रूपमा, यदि २० वर्षीय व्यक्तिले रु. १० लाखको मुनाफासहित १० वर्षे जीवन बीमा लिन्छ भने, वार्षिक रूपमा करिब रु. १,०५,७४०।०० तिर्नुपर्ने हुन्छ । तर, सोही बीमा योजना एकमुष्ठ भुक्तानीमा लिँदा करिब रु. ८,४१,४००।०० तिर्नुपर्छ ।

जीवन बीमा लिन चाहनेले ध्यान दिनुपर्ने कुरा के हो भने, चाहे वार्षिक रुपमा रु.१,०५,७४०।०० तिरेर बीमा गरियोस् या एकमुष्ठ रु. ८,४१,४००।०० तिरेर, दुबै अवस्थामा बीमा सुरक्षा र लाभ एकै प्रकारको हुन्छ । दुबैले बीमा सुरु भएको समयदेखि नै रु. १० लाख बराबरको रक्षावरण प्रदान गर्छन्, र बोनस वितरणको आधार पनि बीमांक अर्थात् रु. १० लाख नै हुन्छ, , जसले गर्दा प्रतिफलमा कुनै फरक पर्दैन।

यदि बीमाशुल्क एकमुष्ठ भुक्तानी गर्नका लागि पर्याप्त रकम छ र यसले भविष्यमा कुनै आर्थिक कठिनाइ निम्त्याउँदैन भने, एकल बीमाशुल्क योजना उपयुक्त हुन्छ । तर, यदि आर्थिक स्रोत सीमित छ, र ऋण लिएर बीमाशुल्कको व्यवस्था गर्नुपर्ने अवस्था छ भने, अन्य किस्ताबन्दी बीमालेखहरू नै बढी उपयुक्त हुन्छन् ।

यसबाहेक, एकमुष्ठ बीमाशुल्क भुक्तानी गर्ने योजनामा अवसर लागत (Opportunity Cost) पनि बढी हुन्छ, , किनभने एकैचोटि ठूलो रकम खर्च गर्नुका सट्टा त्यस रकमलाई अन्य ठाउँमा लगानी गरेर थप प्रतिफल कमाउन सकिन्थ्यो, जुन अन्य बीमालेखमा कम हुने सम्भावना छ । तालिकाबाट यस विषयमा अझ स्पष्ट जानकारी प्राप्त गर्न सकिन्छ ।

तालिका नं १
एकल बीमाशुल्क भुक्तानी हुने बीमालेखको अवसर लागत(Opportunity Cost) विवरण

माथिको विश्लेषणले स्पष्ट देखाउँछ कि २० वर्षीय व्यक्तिले रु. १० लाखको १० वर्षे मुनाफा सरिक जीवन बीमा गर्दा वार्षिक रु. १,०५,७४०।०० तिर्नुपर्छ, तर एकल बीमाशुल्क भुक्तानी गर्ने विकल्पमा एकमुष्ठ करिब रु. ८,४१,४००।०० तिर्नुपर्ने हुन्छ । यदि बीमितले एकल बीमाशुल्क भुक्तानीको सट्टा सामान्य सावधिक बीमालेख लिएर बचत गरेको रकमलाई बैंकको मुद्धती खातामा ६ प्रतिशतको ब्याजमा लगानी गरेमा, १० वर्षपछि रु. १५५,८९८ ।०० व्याज आम्दानी हुने देखिन्छ। यस हिसाबले, अवसर लागतको दृष्टिकोणले एकल बीमाशुल्क भुक्तानी बीमालेख विशेष लाभदायक देखिँदैन ।

सम्पत्ति शुद्धिकरणको जोखिम

एकल बीमाशुल्क भुक्तानी हुने बीमालेख अन्य बीमालेखहरूभन्दा धेरै जोखिमपूर्ण मानिन्छ । यही कारणले बीमालेख र बीमितमा विशेष निगरानी गरिन्छ । नेपाल बीमा प्राधिकरणको २०७५ सालमा जारी निर्देशिकाको दफा १२ अनुसार, एकल बीमाशुल्क भुक्तानी बीमालेख र रु. १० लाख वा सोभन्दा बढी रकमको समर्पण मूल्य वा ऋण भुक्तानी हुने बीमालेखमा विशेष ध्यान दिनुपर्ने व्यवस्था छ।

थप बुझ्नुपर्ने कुरा के हो भने बीमा मुख्यतया सुरक्षाको साधन हो, यसलाई अन्य वित्तीय उपकरणजस्तो उच्च प्रतिफल दिने साधनको रूपमा लिनु उचित हुँदैन । बीमा उद्योगले उच्च प्रतिफल दिने क्षेत्रमा मनपरी लगानी गर्न पाउँदैन, किनकि बीमा कम्पनीले नेपाल बीमा प्राधिकरणको निर्देशनअनुसार मात्र सुरक्षित क्षेत्रमा लगानी गर्नुपर्छ । यसले बोनसको माध्यमबाट अत्यधिक प्रतिफलको अपेक्षा राख्नु उचित हुँदैन ।

साथै, बीमा अभिकर्ता र कम्पनीहरूले एकल बीमाशुल्क योजनाहरूलाई आक्रामक रूपमा बिक्री गर्ने सम्भावना पनि रहन्छ, किनकि एकल बीमाशुल्क भुक्तानीमा पहिलो वर्षमै अभिकर्ताले उच्च कमिशन पाउँछन्। बीमा कम्पनीहरूले आफ्ना शाखाहरूलाई नयाँ व्यवसाय ल्याउनका लागि लक्ष्य दिएका हुन्छन्, र एकमुष्ठ रकम संकलन गर्न सजिलो हुने भएकाले एकल बीमाशुल्क योजनामा बढी केन्द्रीत हुन सक्छन् ।

एकल बीमाशुल्क भुक्तानी हुने जीवन बीमाको चुनौतीहरुः

एकल प्रिमियम जीवन बीमाले धेरै फाइदाहरू प्रदान गरे पनि, यससँग केही चुनौतीहरू पनि छन्, जुन बीमाकर्ताहरूले विचार गर्न आवश्यक छ । यी चुनौतीहरू प्रायः प्रिमियमको भुक्तानी, जोखिम व्यवस्थापन, तथा योजनासँग सम्बन्धित वित्तीय प्रभावहरूमा आधारित हुन्छन्। मुख्य चुनौतीहरू निम्नलिखित छन्ः

१. उच्च प्रारम्भिक लागतः

एकल प्रिमियम योजनामा बीमाकर्ताले एकै पटक ठूलो रकम भुक्तानी गर्नुपर्छ । सबैको लागि यो आर्थिक रूपमा सम्भव नहुन सक्छ, विशेष गरी ती व्यक्तिहरूका लागि जसको तरल सम्पत्ति  सीमित छ ।

यो योजना मध्यम वा निम्न आम्दानी भएका मानिसहरूका लागि उपयुक्त नहुन सक्छ, किनकि उनीहरू लामो समयसम्म आफ्नो वित्तीय दायित्व पूरा गर्न स्थिर किस्ताबन्दी योजना  रोज्न सक्छन् ।

२. तरलता सम्बन्धी समस्याः

एकल प्रिमियम भुक्तानी पछि, बीमाकर्ताले त्यो रकम दीर्घकालिक लागि लगानी गर्छन् । यसले गर्दा बीमाकर्ताको तत्काल आवश्यकताका लागि यो पैसा उपलब्ध हुँदैन, जसले गर्दा आपतकालीन अवस्थामा तरलताको समस्या हुन सक्छ ।

यदि बीमाकर्तालाई बीचमा अचानक पैसाको आवश्यकता पर्छ भने, बीमा योजना पूर्ण वा आंशिकरूपमा समापन गर्दा वित्तीय घाटा व्यहोरिन सक्छ ।

३. प्रारम्भिक मुनाफा कमीः

बीमित व्यक्ति योजना सुरु भएको केही वर्षभित्र नै मृत्यु भएमा, यो योजना बीमाकर्ताका लागि क फाइदाजनक हुन सक्छ, किनकि बीमा रकम सामान्यतया सबै किस्ताबन्दी योजनाहरूमा भन्दा कम हुन्छ।

धेरै एकल प्रिमियम योजनाहरूले प्रारम्भिक अवधिमा सर्मथन शुल्क  वा कम फिर्ता रकम प्रदान गर्छन्, जसले गर्दा योजना समाप्त गर्दा बीमाकर्तालाई नोक्सान हुन सक्छ ।

४. कम लचिलोताः

एक पटक बीमा योजनामा एकमुष्ट रकम लगानी भएपछि, बीमाकर्तासँग प्रिमियम समायोजनको विकल्प हुँदैन। नियमित प्रिमियम योजनाहरूमा, यदि बीमाकर्ताको आर्थिक अवस्था परिवर्तन हुन्छ भने उनीहरूले प्रिमियम घटाउन वा बढाउन सक्छन् । तर, एकल प्रिमियम योजनामा यस्तो लचिलोता हुँदैन ।

यदि बीमाकर्ताले भविष्यमा योजना परिवर्तन गर्न चाहन्छ भने, यो धेरै महँगो हुनसक्छ वा असम्भव पनि हुन सक्छ ।

५. कम जोखिम कभरेजः

एकल प्रिमियम योजनामा बीमाकर्ताले बीमा सुरक्षा  कम प्राप्त गर्न सक्छन्। नियमित प्रिमियम योजनाहरूमा बीमाकर्ताले बिस्तारै ठूलो बीमांक रकम प्राप्त गर्न सक्छन्, तर एकल प्रिमियम योजनामा यो सम्भावना सीमित हुन सक्छ ।

बीमा कम्पनीहरूले एकल प्रिमियम योजनामा जोखिम मूल्याङ्कन अनुसार बीमांक रकम सीमित गर्छन्, किनकि उनीहरूलाई लामो समयसम्म जोखिम लिनु पर्छ ।

६. कर नियमहरूको अस्थिरताः

धेरै देशहरूमा कर नीति समयसँगै परिवर्तन हुनसक्छ । यदि एकल प्रिमियम बीमा योजनामा कर छुट वा छूट भएको छ भने, भविष्यमा नियम परिवर्तन हुँदा बीमाकर्ताहरूले अपेक्षित लाभ प्राप्त गर्न सक्छन्। यसले दीर्घकालीन लगानीको असुरक्षा बढाउँछ ।

केही कर कानुनहरूले एकल प्रिमियम योजनालाई करको दायरा अन्तर्गत राख्न सक्छन्, जसले गर्दा बीमाकर्तालाई थप करको बोझ पर्न सक्छ ।

निष्कर्षः

अन्तर्राष्ट्रिय अभ्यासमा एकल प्रिमियम जीवन बीमाको आकर्षण यसको सादगी, लचिलोता, र कर सम्बन्धी फाइदामा आधारित हुन्छ । विभिन्न देशहरूको आर्थिक र कानूनी संरचनाहरूमा निर्भर गर्दै, यस योजनाको विशेषताहरू फरक हुन सक्छन्, तर यसको मुख्य उद्देश्य दीर्घकालिक वित्तीय सुरक्षाको लागि महत्त्वपूर्ण छ ।

बीमा सुरक्षाको साधन हो। तर, भविष्य सुरक्षित बनाउने नाममा वर्तमानलाई असहज बनाउनु हुँदैन। तसर्थ, बीमा गर्न चाहनेले सबै पक्षहरूको विश्लेषण गरेर, आफ्नो आर्थिक क्षमता, सुरक्षा, र लगानी प्रतिफलको राम्रोसँग मूल्यांकन गरी मात्र बीमाको निर्णय लिनु उपयुक्त हुन्छ ।

एकल प्रिमियम जीवन बीमाले सरल र तत्काल वित्तीय सुरक्षा प्रदान गरे पनि, यसमा विभिन्न चुनौतीहरू छन्। बीमाकर्ताले यो योजना रोज्दा आफ्नो वित्तीय स्थिति, तरलता आवश्यकताहरू, तथा जोखिम सहन क्षमता राम्रोसँग मूल्याङ्कन गर्नु आवश्यक छ ।

(प्रकाशित लेख नेपाल पुनर्बीमा स्मारिका २०८१ बाट साभार गरिएको हो ।)

 

पाठक प्रतिक्रिया :

Your email address will not be published. Required fields are marked *


*